Pengumuman pengembalian dana euro pada tahun 2025 datang pada awal tahun 2026, terkadang dengan kejutan yang menyenangkan. Tampilan kontrak terbaik tingkat antara 3% dan 4%.
Namun berhati-hatilah saat membaca angka-angka ini. Perusahaan asuransi berkomunikasi tentang tingkat pengembalian “setelah dikurangi biaya manajemen”tetapi tidak setelah dikurangi iuran jaminan sosial. Untuk memahami jumlah akhir yang dikreditkan ke kontrak Anda, dalam “bersih, bersih”, Anda harus memperhitungkan kontribusi jaminan sosial.
Memang benar, dalam asuransi jiwa, semua keuntungannya adalah dikenakan iuran jaminan sosialhari ini ditetapkan pada 17,2%. Perhatikan bahwa asuransi jiwa tidak termasuk dalam kenaikan anggaran Jaminan Sosial tahun 2026, yang menjadikan pajak ini menjadi 18,6% untuk banyak investasi lainnya. Baik Anda memilih dana dalam euro atau dalam satuan rekening (UC), Anda harus membayarnya kontribusi 17,2% pada kemenangan Anda. Perbedaannya terletak pada waktu pengumpulannya, yang dapat sedikit mengubah hasil panen.
Dana dalam euro: retribusi tahunan dari waktu ke waktu
Mengenai dana dalam euro, kontribusi jaminan sosial telah diambil setiap tahun, secara otomatis, sejak tahun 2011. Konkritnya, ketika bunga dikreditkan, sering kali pada tanggal 31 Desember, perusahaan asuransi memotong 17,2% dan membayar jumlah tersebut kepada Negara.
Misalnya, Anda menginvestasikan 10.000 euro dalam dana euro dengan pengembalian tahunan sebesar 3% setelah dikurangi biaya manajemen. Oleh karena itu, pada tahun pertama, Anda mendapat bunga sebesar 300 euro. Tapi 300 euro ini segera ditarik sebesar 17,2%atau 51,60 euro, sehingga keuntungan bersih Anda menjadi 248,40 euro. Modal Anda meningkat menjadi 10,248,40 euro. Oleh karena itu, tarif “bersih bersih” bukanlah 3% tetapi 2,48%.
Tahun berikutnya, bunga dihitung atas dasar ini, dan seterusnya. Dengan menggunakan hipotesis teoretis tentang pengembalian rata-rata 3% per tahun, modal Anda akan mencapai 12,780.88 euro setelah sepuluh tahun, kontribusinya dibayarkan secara bertahap, seiring berjalannya waktu.
Satuan hitung: penambahan di pintu keluar
Kalau UC, mekanismenya berbeda. Selama Anda tidak melakukan pembelian, tidak ada penarikan sosial tidak dilakukan.
Mari kita ambil lagi 10.000 euro yang sama, kali ini diinvestasikan dalam unit akun dengan pengembalian tahunan rata-rata 3% (keuntungan modal atau dividen). Karena pasar sedang bergejolak, ini adalah hipotesis yang sangat teoretis. Tahun pertama, Anda mendapat 300 euro yang tidak dikenakan pajak seiring berjalannya waktu. Setelah sepuluh tahun, modal Anda mencapai 13.439 euro.
Dia ketika Anda menarik tabungan yang diinvestasikan di UC berlaku kontribusi jaminan sosial sebesar 17,2%, hanya pada pendapatan kumulatif yang dalam contoh kita berjumlah 3,439.16 euro, atau 591.53 euro. Setelah dikurangi kontribusi, Anda mendapatkan kembali 12.847,63 euro.
Hasil: dalam simulasi ini, UC menghasilkan sekitar 67 euro lebih banyak daripada dana euro dengan pengembalian yang sama. Keuntungan yang sangat kecil, hanya karena pajak dibayar belakangan.
Semua detail ini muncul di Anda pernyataan tahunanyang akan Anda terima dalam beberapa minggu mendatang. Periksalah dengan cermat: ini adalah satu-satunya cara untuk mengetahui secara pasti berapa banyak keuntungan yang dihasilkan kontrak Anda, “net-net”.
>> Layanan kami – Uji komparator asuransi jiwa kami
