Ini resmi sejak 1 Februari 2026: tarif Livret A turun menjadi 1,5%. Sebuah penurunan yang merugikan bagi 58 juta orang Perancis yang memegang investasi bintang ini. Konkritnya, ini berarti bahwa pada a buklet lengkap (€22,950)kamu hanya akan mendapatkan keuntungan €344 per tahun, dibandingkan €551 ketika tingkatnya 2,4% tahun lalu. Namun, haruskah kita menghapus semuanya dan mencari yang lebih baik di tempat lain? Tidak sesederhana itu. Livret A mempertahankan keunggulan unik: modal terjamin, likuiditas total, tanpa pajak. Oleh karena itu, pertanyaan sebenarnya adalah tidak “Haruskah kita menyimpannya?”Tetapi “Sampai berapa jumlahnya dan untuk apa?”.
Karena itu penting untuk mengingat aturan ini: sebelum memulai investasi yang lebih menguntungkan, sebaiknya selalu simpan yang setara pengeluaran empat hingga enam bulan untuk Livret A Anda. Sewa, belanjaan, tagihan, bensin… Inilah yang disebut tabungan “kehati-hatian” akan segera dapat diakses jika terjadi pukulan keras untuk dapat membayar tagihan Anda. Ini adalah kasur pengaman Anda. Setelah basis ini terbentuk, Anda dapat mempertimbangkan opsi lain tergantung pada situasi Anda.
Lantas, investasi apa yang menarik dengan turunnya Livret A? Jawab dalam tiga profil.
Untuk penghematan kecil
Jika Anda memiliki sedikit uang untuk disisihkan, wajar saja jika Anda tidak ingin mengambil risiko dengan uang tersebut. Oleh karena itu, Buku A tetap ada penempatan yang tepat. Dengan tarif bersihnya, kinerjanya lebih baik daripada Buku Kecil yang Hebat bank. Plus, Anda dapat menarik uang Anda kapan saja, tanpa biaya atau penalti. Tingkat 1,5% mungkin tampak rendah, tapi memang demikian tetap di atas ekspektasi inflasi pada tahun 2026 (sekitar 1,3%).
Tapi mungkin Anda salah satu orang Prancis yang berhak mengikuti LEP (Livret d’Epargne Populaire)? Untuk ini, pendapatan pajak referensi tahun 2024 Anda tidak boleh melebihi €23,052 (untuk satu orang) atau €35.296 (untuk pasangan). Buku kecil ini melaporkan 2,5% per 1 Februari 2026atau 67% lebih banyak dari Livret A, dengan jaminan yang sama. Pada €10.000 (langit-langitnya), ini membuat €250 dalam pendapatan tahunandibandingkan dengan €150 untuk jumlah yang sama pada Livret A.
Apakah Anda menabung untuk proyek jangka menengah?
Apakah Anda sudah membangun jaring pengaman dan bersiap untuk pembelian real estat atau proyek dalam tiga hingga lima tahun ke depan? Livret A tidak lagi cukup. Itu harus diselesaikan. Investasi pertama yang harus dilakukan adalah dana asuransi jiwa Euro. Yang terbaik sebagian besar telah melampaui Livret A pada tahun 2025 (dengan CARAC sebesar 3,55% dan Peluang Suravenir 2 sebesar 3%) tidak termasuk bonus. Untuk tahun 2026, prakiraan didasarkan pada pemeliharaan sekitar 2,5% hingga 3%. Selain itu, jika asuransi jiwa Anda mencapai 8 tahun, Anda mendapat keuntungan perpajakan (untuk satu orang, €4,600 pengurangan pajak : hanya iuran jaminan sosial yang harus dibayarkan sebesar 17,2%. Dana euro dengan imbal hasil 3% memberikan 2,48% setelah dikurangi penarikan.
Ada juga rekening berjangka, yang menawarkan keuntungan besar sebagai imbalan mengunci uang Anda selama beberapa tahun. Durasi ditentukan pada saat berlangganan. Dengan demikian, tarifnya bisa naik hingga 2,85% bruto, namun tidak seperti asuransi jiwa, tidak ada keuntungan pajak: pajak tetap sebesar 31,4% akan berlaku.
Anda juga dapat mempertimbangkan Rencana penghematan perumahan (PEL), yang menampilkan 2% bruto. Namun dengan pendapatan bersih hampir 1,40% (setelah pajak tetap sebesar 30%), kinerjanya sedikit lebih baik dibandingkan Livret A, dan menerapkan pembayaran bulanan wajib (minimum €45) dan lock-in selama empat tahun. Satu-satunya manfaat nyatanya adalah jika Anda bersiap membeli tempat tinggal utama: hak atas pinjaman tabungan rumah hingga €92,000 dengan tingkat bunga 3,20%. Tambahan yang berguna untuk kredit utama Anda.
Untuk penabung yang ingin melakukan diversifikasi
Jika Anda tidak memiliki rencana jangka pendek atau menengah dan uang yang tersedia, mungkin inilah saatnya untuk menerapkannya. Namun hati-hati, jika Anda telah mempelajari pelajaran Anda, Anda telah memahami bahwa Anda tidak menyentuh bantalan keselamatan Anda: uang yang Anda investasikan adalah uang yang mungkin tidak Anda perlukan selama beberapa tahun.
SCPI (Perusahaan investasi real estat) menampilkan imbal hasil yang menarik, rata-rata dari 4,5% hingga 8%. Tujuannya: untuk melakukan diversifikasi ke bidang real estat dan mendapatkan sewa tanpa semua kendala “real estat”. Namun sebagai imbalannya, modal Anda tidak dijamin dan dikenakan biaya masuk, 8 hingga 10%. Inilah sebabnya mengapa lebih baik menyimpannya setidaknya selama delapan tahun.
Terakhir, menginvestasikan uang Anda di pasar saham menawarkan prospek keuntungan yang lebih besar dalam jangka panjang (lebih dari 10 tahun), namun dengan volatilitas yang signifikan: modal Anda dapat berfluktuasi naik atau turun. Untuk meminimalkan risiko ini, kita harus melakukan diversifikasi sebanyak mungkin. Untuk hal ini, ETF adalah instrumen terbaik: ETF memungkinkan Anda berinvestasi di seluruh dunia dalam satu produk keuangan, yang dapat dibeli semudah membeli saham.
