Apakah bank bertanggung jawab secara sistematis jika terjadi penipuan IBAN? Inilah pertanyaan yang diajukan ke Pengadilan Kasasi dalam perkara perkara sejak sepuluh tahun yang laludi mana seorang karyawan sebuah perusahaan transportasi menggelapkan ribuan euro dengan mengganti IBAN pelanggan dengan memasukkan rekening banknya sendiri. Secara total, kenang MoneyVox, karyawan yang kurang ajar itu telah menyadarinya 58 transfer untuk jumlah total 260.000 euro. Terlalu besar untuk menjadi kenyataan? Skema kecilnya masih berlangsung lebih dari satu tahun antara November 2015 dan Desember 2016.
Selama prosedur yang panjang, perusahaan transportasi tersebut berbalik melawan bank karyawannya, menuduh mereka lalai sehubungan dengan jumlah uang yang digelapkan dan banyaknya transfer yang dilakukan. Dua kali perusahaan memenangkan kasusnya, terutama pada tingkat banding pada tahun 2022. Namun sebelas tahun kemudian, bank memenangkan kasusnya berkat keputusan Pengadilan Kasasi, membatalkan 17 Januari lalu semua pengaturan dibuat oleh Pengadilan Banding Paris.
Bank tidak boleh menanyakan asal dana kepada nasabah
Menurut banding ini no. 22-14.822, bank tidak punya “untuk melakukan investigasi mengenai asal usul dan pentingnya dana yang dibayarkan ke rekeningnya, atau bahkan (menanyakan kliennya) tentang adanya pergerakan skala besar”. Ini berlaku “selama operasi ini terlihat teratur dan tidak ada indikasi pemalsuan yang terdeteksi”.
Hal ini berarti bahwa meskipun transfernya banyak dan ditujukan untuk kepentingan orang yang sama, bank belum melakukan hal tersebut. tidak ada verifikasi yang harus dilakukan sepanjang menganggap bahwa transaksi perbankan tersebut tidak bersifat penipuan. Namun, di masa depan, kasus seperti ini akan semakin jarang terjadi karena transfer bank kini harus melalui pemeriksaan keamanan baru.
Prosedur verifikasi yang ada batasnya
Sebagai Modal Dijelaskan kepada Anda, bank harus sejak tanggal 9 Oktober memeriksa secara sistematis bahwa nomor rekening sesuai dengan nama penerima sebelum memvalidasi setiap transfer. Suatu tindakan yang memungkinkan perlawanan terhadap penipuan, dan berlaku baik bagi individu maupun profesional. Oleh karena itu, nama penerima manfaat harus dimasukkan dengan tepat. Dalam semua kasus, bank mengirimkan pesan jika ada keraguan. Anda kemudian bebas untuk memvalidasi.
Harap dicatat, jika terjadi kesalahan, dan meskipun ada peringatan dari bank, tanggung jawab orang yang melakukan transfer tetap ada. Hal ini sangat penting jika terjadi penipuan, karena lembaga perbankan dapat mengklaim kelalaiannya dan menolak penggantian biaya apa pun. Namun verifikasi ini ada batasnya karena bank tidak tidak memeriksa jumlah transfer, maupun identitas penerima manfaat. Zona kosong yang mungkin suatu saat harus diatasi.
