Penabung menunggunya seperti hadiah di bawah pohon. Namun, bukan pada malam Natal, melainkan pada Malam Tahun Baru, mereka akan mengantongi seluruh bunga yang dihasilkan tahun ini ke rekening tabungan mereka yang diatur. Yaitu: Livret A, Popular Savings Booklet (LEP), Sustainable and Solidarity Development Booklet (LDDS), serta Housing Savings Plan (PEL) dan Housing Savings Account (CEL). Namun tidak perlu menunggu hingga 1 Januari untuk mengetahui berapa dana yang bisa Anda kumpulkan berkat produk tabungan bank ini.
Yang terakhir ini sebenarnya mematuhi aturan yang sama. Bunga dihasilkan setiap tanggal 1 dan 16 setiap bulan, sesuai dengan jumlah yang ada di buklet pada saat itu: yang disebut perhitungan bunga per dua minggu. Namun jika dihitung setiap 15 hari, bunga ini tidak “jatuh” langsung ke rekening Anda. Mereka ditambahkan sepanjang tahun, dan Anda akan menerima seluruh jumlah sekaligus, pada tanggal 1 Januari, di buklet Anda. Anda kemudian bebas untuk meninggalkannya di buklet yang sama – mereka pada gilirannya akan menghasilkan bunga pada tahun berikutnya – atau mentransfernya ke rekening koran atau rekening giro Anda.
Sayangnya, panen tahun ini tampaknya akan lebih sedikit dibandingkan pada dua tahun terakhir. Memang benar, beberapa bulan terakhir telah ditandai dengan dua kali penurunan tarif Livret A, dari 3% memiliki 2,4% Kemudian 1,7% pada tanggal 1 Februari dan 1 Agustus. Hal yang sama berlaku untuk LDDS – yang lajunya masih sama dengan Livret A – dan untuk LEP, yang telah turun sebesar 4% memiliki 3,5% Kemudian 2,7% sejak musim panas ini. Imbal hasil PEL yang ditetapkan setahun penuh tidak mengalami perubahan, 1,75%. Sedangkan untuk tingkat CEL, didorong oleh jatuhnya tingkat Livret A, mulai dari 1,5% memiliki 1,25% sejak 1 Agustus.
Livret A: bunga hingga hampir 500 euro di langit-langit
Oleh karena itu, 58 juta pemegang Livret A seharusnya tidak mengharapkan keajaiban apa pun akan dimulai tahun depan. Bagi mereka yang paling beruntung, dengan plafon 22.950 euro, Livret A akan menghasilkan jumlah 495,33 euro sepanjang tahun. Penabung pada tingkat utang rata-rata (7.500 euro pada tahun 2024, menurut Banque de France) akan mengumpulkan bunga sebesar 161,97 euro pada tahun 2025.
Di sisi LDDS, jika tingkat suku bunganya sama, maka simpanan yang dimiliki akan menjadi kurang signifikan. Jumlah terutang rata-rata hanya berjumlah 6.100 euro. Dari jumlah tersebut, pemegang buklet ini akan mengantongi 131,66 pada awal tahun depan. Dan pada batas atas 12.000 euro, seluruh biji-bijian akan berjumlah 262 euro.
LEP: Bunga 320 euro untuk yang paling beruntung
LEP, produk yang diperuntukkan bagi penabung dengan pendapatan rendah, juga mengalami penurunan suku bunga pada tahun ini. Namun, secara hukum, imbalannya harus selalu lebih tinggi daripada Livret A. Selain itu, 12 juta pemegangnya sekali lagi akan menjadi yang paling dimanjakan. Bagi pemegang yang telah menabung pada tingkat rata-rata yang beredar, yaitu hampir 7.000 euro, bunganya akan naik menjadi 288,83 euro. Dan untuk hampir 4 dari 10 LEP yang telah mencapai batas atas 10.000 euro, jackpotnya akan berjumlah 320,83 euro.
PEL dan CEL: bunga setelah pajak masih mengecewakan
Hal ini tetap terjadi pada PEL dan CEL. Kedua produk yang diatur ini telah kehilangan minat dalam beberapa tahun terakhir, terutama karena mereka dikenakan pajak tetap tunggal (PFU, atau pajak tetap) sebesar 30%, tidak seperti rekening tabungan lainnya, yang bunganya belum termasuk pajak. Selain itu, setelah dipotong pajak, imbal hasil 1,75% yang ditampilkan oleh PEL yang dibuka tahun ini sebenarnya turun menjadi 1,225%, dan untuk CEL, dari 1,25% menjadi kurang dari 1% (0,875%).
Dengan demikian, 1.000 euro yang ditempatkan di PEL hanya menghasilkan 12,25 euro bersih tahun ini. Namun, perlu diingat bahwa PEL memiliki batas tertinggi investasi yang diatur, dengan kemungkinan membayar hingga 61,200 euro, untuk bunga bersih 749.70 euro. CEL dengan plafon 15.300 euro akan menghasilkan bunga bersih sebesar 162,87 euro.
